Mutuelle santé, comparateur & simulation

Quels moyens pour réduire mes mensualités d'assurance santé ?

Vous devez tout d'abord bien choisir vos garanties, couvrir le nécessaire en prévoyant vos prochains états de santé ou vos futurs projets d'opération optique et dentaire par exemple. Sans trop couvrir de situations un peu trop improbables. Renseignez-vous également auprès des institutions sur les aides disponibles, notamment auprès de la CAF et de certaines mutuelles qui proposent une prime à la naissance lorsque que vous accueillez un nouveau membre dans votre foyer. La meilleure solution reste tout de même d'étudier les offres concurrentes via un comparateur comme le nôtre et de souscrire à votre mutuelle en ligne en profitant de l'expérience de nos courtiers en assurance pour sélectionner les meilleures offres qui conviennent à votre profil.

Comment les mutuelles assurent-elles les remboursements des frais de santé ?

Votre mutuelle santé va s'aligner au niveau de remboursement effectué par l'Assurance maladie. Elle va rembourser tout ou partie de la différence entre le coût réel et le montant remboursé par l'Assurance maladie. Une mutuelle peut prendre en charge les dépassements d'honoraires et les vaccins. En revanche, elle ne rembourse pas la participation forfaitaire de 1 €, tout comme les franchises médicales destinées aux charges de l'assuré.

Le remboursement de votre mutuelle se déroule donc de cette manière : la Sécurité sociale va rembourser une partie de vos dépenses, en général autour de 70 % du coût à votre charge, et c'est cette seconde partie qui va être prise en charge par la mutuelle. L'organisme va alors rembourser la différence entre ce que vous avez payé et ce que la Sécurité sociale vous a déjà remboursé ; cette différence est appelée le ticket modérateur.

Souvent, les mutuelles vont spécifier certains cas particuliers pour lesquels les frais médicaux ne seront pas pris en charge. Il est donc vraiment important de connaître ces cas particuliers au moment de souscrire pour savoir si le contrat convient bien à votre situation. On distingue deux catégories non prises en charge par une complémentaire santé : premièrement, les frais non pris en charge par nature comme la chirurgie esthétique, les blessures dues a des activités dangereuses ou encore des séjours de thérapie ou de remise en forme. Cela dit, il est tout de même possible de négocier la prise en charge de certaines de ces activités auprès de votre mutuelle. Puis, les frais engendrés lorsque l'assuré est mis en cause comme par exemple la violence, l'alcoolisme ou encore une tentative de suicide.

Quelle mutuelle santé est la meilleure ?

La meilleure mutuelle ou complémentaire santé est celle qui s'adaptera le mieux à votre cas. Par définition, elle varie en fonction de chaque situation d'assuré. En effet, la mutuelle doit s'adapter à votre style de vie, vos moyens et vos besoins. Vous devez être conscient de vos frais de santé actuels et à venir, ainsi que des garanties dont vous avez besoin, afin de définir le meilleur contrat dans votre cas personnel.

Quelle mutuelle santé choisir finalement ?

Dans un premier temps, il vous faut étudier votre couverture santé actuelle pour savoir ce que votre complémentaire vous apporte. Savoir quel sont les actes de santé qui ne sont pas ou mal remboursés, quels sont ceux qui le sont, mais ne sont pas utiles dans votre vie courante et ceux auxquels vous pourriez avoir besoin. Il s'agit de faire un point sur vos garanties, les plafonds d'indemnisation et les montants de remboursement afin de trouver quel serait un meilleur contrat de mutuelle, moins cher et plus adapté à votre situation.

N'hésitez surtout pas à effectuer des demandes de devis chez différents assureurs pour comparer les garanties et les taux de remboursement dans le détail. Vous saurez tout sur les cotisations, les frais de gestion à votre charge, les taux de remboursement des soins et les garanties optionnelles ou basiques associées au contrat. 

Pour finir, sans une grande connaissance de notre système de santé et des tarifs en vigueur, la solution est de faire appel à un courtier en assurance santé comme DNAssur pour assurer le lien entre les assurés et les compagnies d'assurance. Le courtier a pour mission de conseiller son client et de tout faire pour qu'il trouve une solution personnalisée de couverture médicale complémentaire adaptée à sa situation. Il profite d'une grande expérience dans le milieu de l'assurance et une bonne connaissance du marché et des contrat disponibles.

Quelle différence avec une mutuelle d'entreprise ?

Une mutuelle santé proposée par une entreprise est appelée mutuelle santé collective. Elle est différente de la complémentaire santé individuelle car elle est proposée par l'entreprise. En effet, depuis le 1er janvier 2016, la loi ANI stipule que les employeurs sont obligés de proposer aux employés sans mutuelle une couverture santé complémentaire à la couverture de la Sécurité sociale. Ainsi, depuis cette loi, l'employeur doit s'engager à participer à 50 % des cotisations de son salarié et proposer une complémentaire comprenant un socle de garanties minimales. Même si tout salarié a l'obligation de souscrire à cette mutuelle santé collective, il existe quelques exceptions, notamment pour des contrats de courte période où l'employeur peut remplacer la cotisation par un versement santé. Cependant, cette règle ne s'applique pas aux particuliers avec des employés salariés travaillant à leur domicile.

N'hésitez pas à contacter notre cabinet de courtage en assurance pour obtenir de plus amples informations ou nous exposer vos besoins.

FAQ

Qu'est-ce qu'une mutuelle ou le régime complémentaire santé ?

Une mutuelle désigne l'organisme qui assure le deuxième niveau de votre protection sociale, en complément de l'Assurance maladie. Elle est régie par le livre 2 du Code de la mutualité, à la différence des assurances santé qui sont régies par le Code des assurances.

Qui peut adhérer à une mutuelle ?

Les mutuelles s'adressent à tous : salariés, indépendants, jeunes et moins jeunes, étudiants, chômeurs, retraités, fonctionnaires… L'adhésion à une mutuelle peut être souscrite à titre privé pour une personne seule et, si elle le souhaite, pour sa famille (conjoint, enfants...). C'est la complémentaire santé individuelle. Elle peut également être souscrite à titre collectif, par une entreprise pour ses salariés et éventuellement leur famille. C'est la complémentaire santé collective, obligatoire ou facultative.

Comment fonctionnent les remboursements d'une mutuelle ?

Tous nos remboursements, à l'exception des forfaits, sont calculés d'après les tarifs de convention fixés par le régime obligatoire. Le total du remboursement ne peut dépasser les frais réels. Le tableau de garanties, remis lors de l'adhésion, recense toutes les prestations dont vous bénéficiez. Ces prestations sont exprimées sous la forme :

• D'un pourcentage de la base de remboursement de l'assurance maladie
• D'une participation forfaitaire, annuelle ou à la prestation, toujours limitée aux frais engagés

Comment fonctionne une mutuelle santé et que prend-elle en charge ?

Pour faciliter l'accès aux soins du plus grand nombre, le premier rôle de votre mutuelle est de compléter les remboursements de l'Assurance maladie obligatoire. En effet, l'Assurance maladie ne vous rembourse pas la totalité de vos soins ou produits médicaux, mais laisse le plus souvent une partie à votre charge. Votre mutuelle rembourse le complément de cette partie non prise en charge par l'Assurance maladie. Ainsi, selon le niveau de garantie choisi, votre mutuelle :

• Rembourse le ticket modérateur
• Prend en charge les éventuels dépassements d'honoraires
• Prend en charge d'autres prestations peu ou pas remboursées par l'Assurance maladie comme l'optique, le dentaire, les médecines douces…