L'assurance dépendance

Qu’est-ce qu’une assurance dépendance ?

Plus tôt l’on s’y intéresse, plus l’assurance dépendance peut devenir intéressante, surtout lorsque l’on arrive autour de 60-65 ans. L’assurance dépendance, en soi, est un moyen de prévoir une perte d’autonomie dans le futur. Que la dépendance soit totale ou partielle, elle nécessite des équipements ou des services spécialisés. La plupart des équipements peuvent être remboursés, mais l’Assurance maladie couvrira rarement l’intégralité des frais, c’est pour cela que beaucoup de personnes ont recours à une assurance dépendance. 

En moyenne, les frais pour une perte d’autonomie oscille entre 2 000 et 3 000 € par mois, un montant qui varie beaucoup en fonction du type de handicap et de la localisation du patient. Si la retraite est insuffisante pour compléter le reste à charge, souscrire à une assurance handicap prend tout son sens, mais attention, car il s’agit d’une offre complexe. Il est recommandé de se renseigner et de demander conseil avant de souscrire à ce type de contrat.

Comment fonctionne l’assurance dépendance ?

Dans un premier temps, il convient de choisir le type de dépendance couvert, c’est-à-dire une dépendance partielle ou totale. En fonction du niveau de dépendance souhaité et de l’âge de l’assuré, on détermine le montant de la cotisation. Pour chaque type de dépendance, un montant de rente est calculé. Le type de dépendance est déterminé lors de visites médicales ou par des grilles d’évaluation. Attention à ne pas oublier les délais de carence inscrits dans le contrat tout comme le délai de franchise. Afin d’évaluer les nombreux contrats à votre disposition, nous vous conseillons de faire appel à des experts de l’assurance comme notre équipe de courtiers.

La rente perçue par l’assuré ne sera pas soumise à l’impôt sur le revenu et s’ajoute à l’APA (Allocation Personnalisée à l’Autonomie). Une fois un contrat d’assurance dépendance signé, vous serez prémuni financièrement par rapport à votre potentielle perte d’autonomie, partielle ou totale. En choisissant une dépendance totale, vous serez couvert dans la situation où vous ne pourrez plus réaliser 3 à 4 actes indispensables du quotidien, comme manger, s’habiller, se déplacer ou se laver. Pour une dépendance partielle, vous serez couvert quand vous aurez besoin d’un tiers pour assurer des actes de la vie quotidienne comme se lever, se coucher, faire le ménage ou préparer à manger.

Un accompagnement personnalisé pour chaque situation

Les assureurs peuvent ajouter de nombreux services d’assistance à la personne dans les différentes garanties d'un contrat de prévoyance dépendance. Ces garanties peuvent être un suivi psychologique par téléphone pour les personnes dépendantes, la recherche d’établissement spécialisé ou encore l’accompagnement des familles. Il existe aussi parmi ces options le capital aménagement qui permet des adaptations du domicile pour faciliter la vie de la personne dépendante en fonction de ses besoins liés au handicap.

L’assurance dépendance est obligatoire ?

Non, souscrire à une assurance dépendance n’est pas obligatoire. Cependant, elle reste très conseillée pour toute personne précautionneuse approchant la soixantaine et souhaitant prévoir de potentiels risques de perte d’autonomie. En effet, la perte d’autonomie est difficile à prévoir et à assurer financièrement.

Combien coûte la cotisation de l’assurance dépendance ?

Plus tôt vous souscrivez, plus votre cotisation sera raisonnable, mais il y a d’autres critères à prendre en compte : 

• L’âge au moment de la souscription
• Votre état de santé
• Le niveau de rente sélectionné, de 100 à 3 000 €
• La couverture souhaitée : dépendance totale uniquement ou totale et partielle (couvrir les deux situations vous coûtera plus cher logiquement)

Ainsi, pour une rente de 1 000 € demandée par l’assuré, s’il souscrit à 55 ans, le coût mensuel sera autour de 50 € alors qu’à 65 ans, le coût sera de 75 € par mois.

Quelle durée de cotisation pour l’assurance dépendance ?

L’assurance de dépendance est une prévoyance viagère. Vous paierez des cotisations jusqu’à ce qu’un événement survienne. Il faut aussi savoir que les cotisations n’évoluent pas avec l’âge, mais selon des revalorisations annuelles (en fonction de l’inflation par exemple).

• Si le risque ne se produit pas, le montant total des cotisations est conservé par l’assureur ; c’est ce qu’on peut appeler une assurance à "fonds perdus".
• Si le risque se produit, une rente prévue dans le contrat est versée jusqu’au décès de l’assuré. En moyenne, la dépendance survient autour des 77 ans en France. Il faut alors que l’assureur reconnaisse votre dépendance pour que vous receviez la rente et que vous arrêtiez de payer les cotisations.
• Si vous arrêtez de cotiser auprès de l’assurance avant une certaine date fixée dans le contrat vous ne serez plus couvert.
• Si vous arrêtez de payer votre cotisation après la date fixée dans votre contrat, de manière générale autour de 8 à 10 ans de cotisation, vous pourrez bénéficier de prestations revues à la baisse et d’une rente réduite ; c’est ce que l’on appelle une mise en réduction du contrat d’assurance dépendance.

N'hésitez pas à contacter notre cabinet de courtage en assurance pour obtenir de plus amples informations ou nous exposer vos besoins.

Quelle durée de cotisation pour l’assurance dépendance ?

Qu'est-ce qu'une assurance dépendance ?

L'assurance dépendance est un contrat par lequel l'assureur garantit le versement d'une rente viagère, ou parfois d'un capital, à l'assuré en cas de perte d'autonomie constatée médicalement.

Pourquoi souscrire une assurance dépendance ?

Souscrire une assurance dépendance permet de bénéficier d'un capital et/ou d'une rente en cas de perte d'autonomie. Cet apport financier va améliorer la prise en charge de la personne dépendante.

Quelle est la meilleure assurance dépendance ?

Contactez-nous, nos conseillers vous proposeront la meilleure solution en fonction de votre profil.

Quand souscrire un contrat assurance dépendance ?

Selon la Fédération Française de l'Assurance, la souscription doit s'envisager à partir de 50 ans. Des contrats permettent même de souscrire dès 35 ans avec la promesse de cotisations fixes à vie. Est-ce réaliste : qui veut souscrire ce type de contrat si jeune ? En fait, le tarif étant fixé selon l'âge à la souscription, on serait tenté de souscrire tôt pour payer moins cher. Certes, mais au risque de cotiser plus longtemps. Attention toutefois de ne pas rater le coche dans le sens inverse. La plupart des contrats ferment leurs portes aux souscripteurs âgés de plus de 75 ans (certains produits repoussent de quelques années).

Comment signer un contrat assurance dépendance ?

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